Новые требования к отчетности сказались на прибыли банков

По итогам первого полугодия 2013 г. чистая прибыль банков, зарегистрированных в Самарской области, снизилась в 2,2 раза. Главные причины этого - существенное снижение прибыли "Русфинанс банка", а также подготовка банков к новой системе отчетности.

По итогам первого полугодия 2013 г. чистая прибыль банков, зарегистрированных в  Самарской области, снизилась в 2,2 раза. Главные причины этого - существенное снижение прибыли «Русфинанс банка», а также подготовка банков к новой системе отчетности По итогам первого полугодия 2013 г. чистая прибыль банков, зарегистрированных в Самарской области, снизилась в 2,2 раза. Главные причины этого - существенное снижение прибыли «Русфинанс банка», а также подготовка банков к новой системе отчетности
Фото:

Новые требования

Согласно данным ГУ ЦБ по Самарской области, за первые полгода банки, зарегистрированные в Самарской области, заработали 1,77 млрд рублей. При этом за тот же период 2012 года их прибыль составляла 3,93 млрд рублей.

Согласно данным портала banki.ru, "главный виновник" снижения общего показателя прибыли у самарских банков -   "  Русфинанс банк", который в первом полугодии снизил свою прибыль на 1,54 млрд рублей (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) - до 975,8 млн рублей.

Также внесли свою скромную лепту банк "Лада-кредит"  , который снизил прибыль на 33% (до 33,9 млн рублей), "Земский банк" - на 28,8% (до 16,8 млн рублей) и "Волжский социальный банк" - на 12,3% (до 40,4 млн рублей). А три банка и вовсе сработали "в минус":  Волго-камский банк получил убыток в 72,5 млн рублей (против прибыли в 9,3 млн рублей годом ранее), "Приоритет" - 54,4 млн рублей (убыток годом ранее - 30,8 млн рублей) и "Волга-кредит" - убыток 13,1 млн рублей (год назад - прибыль 18,6 млн рублей).

В   "  Русфинанс банке" финансовые результаты предпочитают не комментировать. Однако в отчете банка за I квартал снижение прибыли объясняется рядом факторов. 

"Одним из ключевых факторов такого снижения стал рост операционных расходов, - поясняется в отчете. - По итогам первого квартала 2013 г. операционные расходы выросли с 1,8 млрд до 4,4 млрд руб. по сравнению с аналогичным показателем первого квартала прошлого года. Указанный рост операционных расходов вызван, главным образом, уступкой прав требований банка на кредиты с высокими показателями риска невозврата коллекторскому агентству, осуществленной в конце января 2013 года  "  , - отмечает банк.

Кроме того, на величину чистой прибыли за три месяца 2013 г. повлияли выплаты годовых бонусов персоналу и досоздание резервов на возможные потери по ссудам в соответствии с новыми требованиями Банка России.

Филиалы федеральных банков, работающих на территории Самарской области, также снизили свою прибыль, хотя и не так существенно: в первом полугодии она уменьшилась на  4,8%, до 25,587 млрд рублей.

Для надежности

Новые требования Банка России тоже сильно сказались на показателях деятельности самарских банков, соглашается топ-менеджер одного из них. С 1 февраля вступило в силу положение 387-П (ранее 313-П), которое вводит новые подходы к расчету рыночных рисков. Это первый этап перехода на новые схемы отчетности. Так называемый   "  Базель-3" - документ Базельского комитета по банковскому надзору, содержащий методические рекомендации в области банковского регулирования. Главная цель соглашения, к которому присоединилась и Россия, - повышение качества управления рисками в банковском деле, что должно укрепить стабильность финансовой системы в целом. Этот документ был разработан сразу после финансового кризиса и призван создать условия для значительного повышения устойчивости банков и их способности противостоять новым финансовым потрясениям. Требования к банкам значительно повышаются, особенно в части оценки рисков. Самое принципиальное изменение: норматив достаточности совокупного капитала дробится на норматив базового капитала и основного. Теперь вместо одного норматива банкам надо соблюдать сразу три. Следующий этап по переходу на стандарты "Базеля" назначен на 1 января 2013 г.

Ждать роста прибыли банкам не стоит. Ведь именно прибыль должна стать главным источником необходимого капитала для банков в связи с требованиями международных стандартов "Базель-3  "  , убежден заместитель директора департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов.

"В прошлом году была рекордная прибыль, выплачивались рекордные дивиденды", - заявил представитель Банка России на XVIII Санкт-Петербургской международной банковской конференции. Чиновник согласен с тем, что на рынке сейчас трудно привлечь капитал в виде гибридных инструментов, которые позволяют владельцам субординированных облигаций получить долю в капитале банка. По его мнению, в отсутствие четких правил продавать инвесторам такие бумаги трудно.

Ввод в России правил "Базель-3" должен заставить банки поумерить аппетиты, так как этот стандарт принесет за собой значительные изменения в банковском регулировании, рассуждает аналитик ИК   "  Финам" Антон Сороко. "Из-за этого темпы роста кредитования в ближайшие годы значительно снизятся (до 10-15% в год), что, в свою очередь, повлечет за собой падение чистой прибыли кредитных учреждений. Стоит отметить, что данные последствия будут характерны не только для небольших региональных банков, но и для федеральных учреждений", - отметил эксперт.

Самара в зоне риска

Общий кредитный портфель банков, работающих в области, за отчетный период вырос на 12% - до 1,169 трлн рублей. Кредитный портфель юридических лиц вырос на 6% - до 556,6 млрд руб., физических лиц - на 10,5% (до 534,9 млрд рублей).

У филиалов федеральных банков, работающих на территории Самарской области, объем выданных кредитов вырос на 9%  - до 893 млрд рублей. Их кредиты юрлицам увеличились на 4,3% (до 430,6 млрд), гражданам - на 13% (до 402,3 млрд).

Самарские же банки в первом полугодии увеличили кредитный портфель на 5% - до 276,4 млрд рублей. Портфель юрлиц вырос на 12% и составил 126 млрд рублей. Кредиты физическим лицам остались на уровне начала года - 132,6 млрд рублей.

В первом полугодии увеличился прирост просроченных долгов - количество   "  плохих долгов" выросло на 6% и составило 49,5 млрд рублей. На 3,5 млрд руб. нарастили "просрочку" филиалы инорегиональных банков. А вот самарские банки этот показатель снизили на 710 млн рублей.

Рост неплатежей касается и граждан, и организаций: за полугодие физлица нарастили просроченные долги на 4 % (до 23,7  млрд рублей), юрлица увеличили этот показатель на 8% (до 25,6 млрд рублей).

Вчера "Альфа-банк  "   опубликовал довольно любопытное исследование рыночных рисков розничного кредитования. Согласно ему, Самарская область вошла в список регионов, где риски повысились критически.

"Если в среднем по России объем кредитов на душу населения выше среднедушевого дохода в 2,4 раза, то в Самарской, Нижегородской областях и Хабаровском крае   -   более чем в 6 раз: это указывает на риск неплатежеспособности", - считают эксперты банка.

Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга "ФИНАМ":

- Ввод в России правил “Базель 3” должен заставить банки поумерить аппетиты, так как этот стандарт принесет за собой значительные изменения в банковском регулировании. Из-за этого темпы роста кредитования в ближайшие годы значительно снизятся (до 10-15% в год), что, в свою очередь, повлечет за собой падение чистой прибыли кредитных учреждений. Стоит отметить, что данные последствия будут характерны не только для небольших региональных банков, но и для федеральных учреждений. На рядовых гражданах, в целом, эти изменения не должны сказаться: увеличения кредитных ставок из-за ввода "Базеля" не ожидается. Задача проводимых изменений - увеличить надежность банков и снизить вероятность возникновения нового кризиса.

Артем Маслов, руководитель самарского филиала "Балтинвестбанка":

- Темпы прироста розничного кредитования не могут не сказаться на деятельности банков. В этом году мы наблюдаем перегрев в розничном рынке, отсюда, как мы видим, наблюдается и рост просрочки. На эту ситуацию уже обратил внимание ЦБ и ввел ряд ограничений. Ситуация по корпоративному сегменту - скорее, исключение из правил: предпосылок к росту просрочки здесь нет. Что касается снижения прибыли, то отчасти таким образом сказалась подготовка к "Базель 3", а отчасти это следствие роста просрочки. При росте "плохих долгов" банки вынуждены создавать дополнительные резервы на созданную сумму "просрочки". Эти резервы и "съедают" прибыль.

Последние комментарии

Амина Фомина 23 января 2024 05:44 Электронный сертификат: программа техпомощи на дорогах вышла на новый уровень

Почему вы думаете, что не понадобится? Я год с ней откатала. Пригодилась еще как, и не раз. Прямо выручала. Знакомые суды с ними проходили. На юристов больше, чем на карту потратили в итоге.

Вероника Яблокова 01 ноября 2023 12:11 На AIJ Junior школьники узнают, какие супервозможности дает искусственный интеллект

Да, в будущем ИИ заменит многих специалистов, так что очень хорошо, что Сбер дает возможность нашим детям познакомиться с ним поближе. Ну и для саморазвития полезно будет.

Сергей Калуга 03 октября 2023 13:18 Электронный сертификат: программа техпомощи на дорогах вышла на новый уровень

Сос! Срочно нужен совет насчет карты помощи ВЭР. Вписали в договор вместе с кучей других допов при покупке автомобиля. Мотивировали тем, что так переплата будет меньше (оформлялся кредитный договор). По моим подсчетам, нет особой разницы. Карта мне вряд ли понадобится. Как расторгнуть договор на левые допы и возможно ли это в принципе?

Алексей Воробьев 13 сентября 2023 11:14 Герман Греф на ВЭФ ознакомился с результатами Дальневосточного центра искусственного интеллекта

Здорово видеть, что после успешного года работы Дальневосточного центра искусственного интеллекта, аналогичные организации начинают появляться и в других регионах

Алексей Воробьев 08 сентября 2023 10:57 AI Challenge: участники из 35 стран присоединились к международному конкурсу по искусственному интеллекту

Рад видеть, как дети из разных стран мира могут научиться изучать и применять технологии ИИ. Это дает им возможности для роста и разработки навыков, которые будут востребованы в будущем.

Фото на сайте

Все фотогалереи

Новости раздела

Все новости
Архив
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
29 30 31 1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 31 1